{"id":24600,"date":"2018-06-23T08:44:39","date_gmt":"2018-06-23T06:44:39","guid":{"rendered":"http:\/\/miradordeatarfe.es\/?p=24600"},"modified":"2018-06-19T17:53:53","modified_gmt":"2018-06-19T15:53:53","slug":"de-suecia-a-australia-asi-son-los-sistemas-de-pensiones-mas-solventes-del-mundo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/miradordeatarfe.es\/?p=24600","title":{"rendered":"De Suecia a Australia: as\u00ed son los sistemas de pensiones m\u00e1s solventes del mundo"},"content":{"rendered":"
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Capitalizar las aportaciones y apoyar los planes privados aparecen como las claves para garantizar la sostenibilidad de los sistemas de pensiones.<\/p>\n

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\u00bfEs razonable intentar mantener a futuro el sistema p\u00fablico de pensiones de reparto espa\u00f1ol? \u00bfEs viable el mantenimiento del poder adquisitivo de las pensiones a medio y largo plazo sin fomentar el ahorro privado? \u00bfAguantar\u00e1 el sistema p\u00fablico de pensiones el embate del envejecimiento de la poblaci\u00f3n sin reventar sus costuras financieras? La cercan\u00eda del pr\u00f3ximo informe de recomendaciones de la\u00a0Comisi\u00f3n del Pacto de Toledo<\/strong>\u00a0para la reforma de las pensiones ha intensificado el\u00a0debate sobre la sostenibilidad del sistema p\u00fablico<\/strong>\u00a0y ha animado a los defensores del sistema, a sus detractores y a los revisionistas cr\u00edticos a posicionarse sobre el mejor modelo de futuro para Espa\u00f1a.<\/p>\n

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A la espera de lo que sean capaces de consensuar las fuerzas parlamentarias respecto al futuro de las pensiones y de c\u00f3mo el Gobierno traslada esos acuerdos al marco legal, no es mal ejercicio echar un vistazo a c\u00f3mo funcionan los sistemas de pensiones que seg\u00fan el\u00a0Melbourne Mercer Global Pension Index<\/strong>\u00a0– una especie de agencia de rating que mide la solvencia de los sistemas de pensiones- son los m\u00e1s solventes del mundo.<\/p>\n

Dinamarca.\u00a0<\/strong>A pesar de haber perdido la triple A de la solvencia de su sistema de pensiones, el dan\u00e9s contin\u00faa apareciendo como el modelo m\u00e1s sostenible del mundo. Se basa en un primer pilar financiado con fondos p\u00fablicos procedentes del IRPF, los impuestos municipales y las cuotas de trabajadores y empresarios que da derecho a una ‘pensi\u00f3n social’ b\u00e1sica,\u00a0cuya cuant\u00eda\u00a0no puede exceder el 17% del salario medio. <\/strong>\u00c9sta se complementa con un segundo pilar obligatorio y de car\u00e1cter privado (denominado ATP) que se financia en dos terceras partes por el\u00a0 empresario y una tercera parte por el trabajador y que equivale al 1% del salario anual. El tercer pilar, tambi\u00e9n de ahorro privado, es voluntario y est\u00e1 configurado por las aportaciones que los empleados realizan a planes de pensiones privados, ya sean individuales o de empleo. En conjunto el sistema dan\u00e9s\u00a0sustituye alrededor del 66% del \u00faltimo salario.<\/strong><\/p>\n

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El sistema dan\u00e9s, igual que el espa\u00f1ol, ha elevado la edad de jubilaci\u00f3n de los 65 a los 67 a\u00f1os y prev\u00e9 la modificaci\u00f3n de esta variable en funci\u00f3n de la evoluci\u00f3n de la esperanza de vida. Adem\u00e1s tiene algunas peculiaridades como que incluye toda una serie de ayudas por enfermedad, hospitalizaci\u00f3n, accidentes de trabajo, gastos funerarios…que quedan garantizadas para todos los daneses. Dinamarca emplea el 8,6% de su PIB en pagar las pensiones.<\/p>\n

Holanda.\u00a0El\u00a0modelo de sistema de pensiones solvente para la OCDE\u00a0<\/strong>tiene un coste equivalente al 8% del PIB, garantiza una tasa de sustituci\u00f3n del 90% sobre el ultimo salario – aunque solo un 30% a trav\u00e9s de la pensi\u00f3n p\u00fablica – y presume de dejar al menor porcentaje de personas mayores cerca del umbral de la pobreza en toda la OCDE. El esquema es similar al dan\u00e9s. Una\u00a0pensi\u00f3n p\u00fablica b\u00e1sica equivalente al Salario M\u00ednimo Interprofesional\u00a0<\/strong>a la que no se tiene acceso antes de los 65 a\u00f1os (67 a partir de 2012). Un\u00a0segundo pilar privado<\/strong>\u00a0y apoyado en la tupida red de 5.000 planes de pensiones que existe en el pa\u00eds y a los que trabajadores y empresas se pueden sumar de forma voluntaria (obligatoria, en algunos casos), y con importantes ayudas fiscales. Y un tercer pilar privado que solo se puede contratar con aseguradoras y con productos determinados, menos utilizado y con menos apoyo fiscal.<\/p>\n

Australia<\/strong>. El tercer sistema que se sit\u00faa en el segundo escal\u00f3n de solvencia de los sistemas de pensiones del Global Pension Index y que comparte con el dan\u00e9s y el holand\u00e9s la categor\u00eda de ‘sistema de pensiones m\u00e1s solventes del mundo’ es el australiano. \u00c9ste parte de la existencia de una\u00a0pensi\u00f3n p\u00fablica\u00a0que \u00fanicamente reciben aquellos que no han generado el ahorro privado suficiente<\/strong>\u00a0como para alcanzar un umbral m\u00ednimo de bienestar. Lo recibe la mitad de la poblaci\u00f3n jubilada y su cuant\u00eda oscila entre el\u00a028% del salario medio del pa\u00eds<\/strong>, si se recibe de manera individual, y el 41% si el perceptor tiene cargas familiares.<\/p>\n

La singularidad de este sistema es que la parte p\u00fablica es aqu\u00ed la complementaria. La columna vertebral del sistema es un\u00a0programa de ahorro obligatorio\u00a0<\/strong>que se dota con el\u00a09% del sueldo de los trabajadores<\/strong>, que es aportado por la empresa y que se concreta a trav\u00e9s de la red de fondos de pensiones existente en el pa\u00eds, cuyos recursos superan holgadamente el PIB del pa\u00eds. Este programa goza de un potente programa de incentivos fiscales a las empresas cuanto mayor es el sueldo que percibe el empleado. El tercer pilar es voluntario, las aportaciones las realizan los trabajadores y funciona al margen de los fondos de pensiones subvencionados fiscalmente. Esta pata la utilizan el 20% de los trabajadores del pa\u00eds. El Estado australiano gasta el 3,5% del PIB en este sistema.<\/p>\n

El recomendado modelo de Suecia<\/p>\n

En el segundo escal\u00f3n de solvencia se sit\u00faan sistemas como los de Noruega, Finlandia, Suecia, Singapur, Suiza, Nueva Zelanda, Chile, Canad\u00e1 e Irlanda. Nos centramos en el modelo de Suecia, por cuanto es el que en opini\u00f3n de la OCDE encajar\u00eda m\u00e1s en una eventual transici\u00f3n del modelo espa\u00f1ol hacia otro sistema de pensiones diferente al actual.<\/p>\n

Suecia abord\u00f3 en 1984 un cambio estructural en su sistema de pensiones. Ven\u00eda de un modelo definido en los a\u00f1os 60 que part\u00eda de una pensi\u00f3n b\u00e1sica independiente de las contribuciones y otra complementaria que se percib\u00eda en funci\u00f3n de las aportaciones realizadas. Para acceder a la pensi\u00f3n ten\u00edan que acreditarse 30 a\u00f1os cotizadas y para calcular su cuant\u00eda se ten\u00edan en cuenta los 15 mejores a\u00f1os de cotizaci\u00f3n.<\/p>\n

Tres lustros de trabajo desembocaron en un nuevo modelo que empez\u00f3 a aplicarse en 2001 con el principio \u00abuna corona de aportaci\u00f3n, una corona de pensi\u00f3n\u00bb…Y as\u00ed naci\u00f3 el sistema de las\u00a0cuentas nocionales<\/strong>\u00a0o cuenta individuales, en virtud del cual el Estado lleva la cuenta de las aportaciones a la futura jubilaci\u00f3n realizadas tanto por empleados como por empleadores e informa a los futuros beneficiarios de los fondos acumulados a trav\u00e9s de la famosa carta naranja, que el Ministerio de Empleo quiso copiar y anunci\u00f3 pero cuyo env\u00edo nunca se produjo.<\/p>\n

La aportaci\u00f3n a las cuentas nocionales\u00a0<\/strong>asciende<\/strong> al 18,5% del salario<\/strong>, del cual el 16% va a dotar de forma directa la pensi\u00f3n futura y el 2,5% se puede invertir en un plan de pensiones privado. La rentabilidad del primero crece al ritmo que lo hacen los salarios, el del segundo al ritmo de la rentabilidad del plan en el que se tienen invertidos los ahorros. El sistema tiene sus herramientas de ajuste y si su funcionamiento no alcanzara para proporcionar una pensi\u00f3n adecuada se activar\u00eda un sistema de pensiones complementarias de financiaci\u00f3n p\u00fablica – una suerte de pensi\u00f3n m\u00ednima- para garantizar llegar a ese umbral m\u00ednimo.\u00a0Suecia gasta en pensiones el 6,5% de su PIB, Espa\u00f1a, el 9,2%.<\/strong><\/p>\n

Bruno P\u00e9rez (La informaci\u00f3n)<\/strong><\/p>\n

https:\/\/www.heraldo.es\/noticias\/economia\/2018\/01\/18\/de-suecia-australia-asi-son-los-sistemas-pensiones-mas-solventes-del-mundo-1219673-309.html<\/a><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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