{"id":39550,"date":"2020-05-05T08:48:56","date_gmt":"2020-05-05T06:48:56","guid":{"rendered":"http:\/\/miradordeatarfe.es\/?p=39550"},"modified":"2020-05-03T17:38:38","modified_gmt":"2020-05-03T15:38:38","slug":"tiempos-de-echar-mano-del-ahorro-como-rescatar-un-producto-de-inversion","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/miradordeatarfe.es\/?p=39550","title":{"rendered":"Tiempos de echar mano del ahorro: \u00bfC\u00f3mo rescatar un producto de inversi\u00f3n?"},"content":{"rendered":"
\n
\n

La opci\u00f3n que ha facilitado el Gobierno a los afectados por la crisis para rescatar productos de inversi\u00f3n para la jubilaci\u00f3n tiene el inconveniente de la fiscalidad y la baja rentabilidad lograda en los \u00faltimos a\u00f1os<\/h2>\n<\/div>\n<\/div>\n
\n
\n

Vienen meses duros para la econom\u00eda y los bolsillos de millones de espa\u00f1oles con la crisis desatada por el coronavirus. Muchos se ver\u00e1n obligados a echar mano de sus ahorros. Un dinero que puede estar a la vista en cuentas corrientes o en productos financieros como acciones o fondos de inversi\u00f3n. En estos casos, no hay grandes problemas. Se venden los t\u00edtulos con ganancias o p\u00e9rdidas y en caso de plusval\u00eda se declara a Hacienda. En algunos fondos de inversi\u00f3n, eso s\u00ed, existen penalizaciones por sacar el dinero, pero estos costes son la excepci\u00f3n dentro de la industria de fondos espa\u00f1ola.<\/p>\n

La posibilidad que ha abierto el Gobierno con la crisis del Covid-19 es que otros productos il\u00edquidos, pensados para la jubilaci\u00f3n, tambi\u00e9n se puedan rescatar. As\u00ed, aquellos trabajadores que sufran un Expediente de Regulaci\u00f3n Temporal de Empleo (ERTE) o los aut\u00f3nomos que, como consecuencia del estado de alarma, tengan sus negocios cerrados podr\u00e1n tirar del ahorro destinado a la jubilaci\u00f3n, aunque \u00e9ste en principio solo admit\u00eda el rescate en casos de enfermedad grave, paro prolongado, o a partir de 2025 y solo en sus participaciones con m\u00e1s de 10 a\u00f1os de antig\u00fcedad.<\/p>\n

As\u00ed, si estos trabajadores o aut\u00f3nomos tienen un plan de pensiones individual, un plan de empleo, un plan de previsi\u00f3n asegurado (PPA), plan de previsi\u00f3n social empresarial (PPSE) y ahorros en mutualidades de previsi\u00f3n social podr\u00e1n rescatar dinero de estos productos. Eso s\u00ed, el dinero que se puede sacar est\u00e1 limitado a la cantidad que se dej\u00f3 de ingresar durante el estado de alarma m\u00e1s otros 30 d\u00edas de sueldo o de ingresos por actividad (aut\u00f3nomos). Hasta que no finalice el estado de alarma \u2013previsto hasta el 9 de mayo\u2013 no ser\u00e1 posible pedir este rescate.<\/p>\n

En opini\u00f3n del jurista especializado en regulaci\u00f3n financiera, Fernando Zunzunegui, \u201cel Gobierno ha abierto una ventana de liquidez para para poder rescatar estos productos para la jubilaci\u00f3n y contribuir de este modo a la liquidez de las familias que lo necesiten. Este rescate de fondos de pensiones debe hacerse con la m\u00e1xima prudencia y solo hacer uso del rescate cuando sea imprescindible y solo en la medida que se necesite. Recordemos que es ahorro de jubilaci\u00f3n\u201d.<\/p>\n

\n
\n
\n

Se podr\u00e1 rescatar lo que se dej\u00f3 de ganar en el estado de alarma m\u00e1s 30 d\u00edas de sueldo<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

Todo ello se recoge en una norma aprobada esta misma semana: el Real Decreto-ley 15\/2020, de 21 de abril, de medidas urgentes complementarias que concreta otro decreto del pasado 14 de marzo que ya apuntaba esta posibilidad de liquidez para estos ahorradores. Este nuevo texto introduce que las gestoras tendr\u00e1n que reembolsar el dinero solicitado en un plazo m\u00e1ximo de siete d\u00edas h\u00e1biles desde que el part\u00edcipe presente la documentaci\u00f3n acreditativa completa, mientras que en los planes de pensiones de empleo, este plazo se ampliar\u00e1 hasta treinta d\u00edas h\u00e1biles.<\/p>\n

Rentabilidad<\/h3>\n

A los ahorradores se les plantean dos problemas. \u00bfEs buen momento para sacar el dinero de los planes de pensiones? \u00bfQu\u00e9 impuestos habr\u00e1 que pagar por este rescate? Lamentablemente, el momento no es el mejor. Los \u00faltimos datos de la Asociaci\u00f3n de Instituciones de Inversi\u00f3n Colectiva (Inverco) apuntan que de marzo de 2019 a marzo de 2020 la rentabilidad media de estos planes de pensiones es del -5,96%, despu\u00e9s del descalabro de las Bolsas con un Ibex 35 perdiendo casi el 30% de su valor, y tambi\u00e9n del mal comportamiento de los mercados de bonos, con alza de tipos y ca\u00edda de precios. La rentabilidad anualizada a tres a\u00f1os de estos planes es del -1,89% de media y la de cinco a\u00f1os del -1,28%. Por tanto, en los planes de pensiones del sistema individual \u2013que contabilizan 72.334 millones de euros y 7,5 millones de part\u00edcipes\u2013 ser\u00e1 dif\u00edcil no perder en la venta, aunque siempre depender\u00e1 de cu\u00e1ndo se empez\u00f3 a ahorrar.<\/p>\n

En cuanto a la fiscalidad, desde Abante Asesores apuntan que con el rescate del plan de pensiones se tributa en la base general del IRPF como rentas del trabajo y a un tipo que, en la escala estatal, oscilar\u00e1 entre el 19% y el 45% (marginales), en funci\u00f3n de nuestros ingresos y rentas. \u201cPor ello, hay que estudiar si realmente necesitamos recurrir a ese ahorro o tenemos otras fuentes de liquidez, puesto que, como hemos dicho, tributa en el IRPF en la base general, que es la parte cara del impuesto, mientras que otros productos financieros como los fondos de inversi\u00f3n, las acciones, etc\u00e9tera, tributan en la base del ahorro, donde el tipo impositivo es menor\u201d, explican en una reciente nota.<\/p>\n

\n
\n
\n

Productos il\u00edquidos<\/span><\/h4>\n<\/header>\n
\n

La iliquidez de los productos de ahorro de cara a la jubilaci\u00f3n se justifica por un tratamiento fiscal m\u00e1s favorable en el momento de hacer las aportaciones para incentivar ese ahorro para el largo plazo. La aportaci\u00f3n a planes de pensiones, individuales o de empresa, o a planes de previsi\u00f3n asegurados (PPA) permite una reducci\u00f3n de la base imponible por lo aportado en conjunto a estos productos de 8.000 euros anuales.<\/p>\n

\"Luis<\/a><\/p>\n

Luis Aparicio <\/a><\/span><\/p>\n

FOTO: \u00a0GettyImages<\/span><\/span><\/p>\n

https:\/\/cincodias.elpais.com\/cincodias\/2020\/04\/24\/midinero\/1587739373_738934.html<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

La opci\u00f3n que ha facilitado el Gobierno a los afectados por la crisis para rescatar…<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":39551,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_coblocks_attr":"","_coblocks_dimensions":"","_coblocks_responsive_height":"","_coblocks_accordion_ie_support":"","jetpack_post_was_ever_published":false,"_jetpack_newsletter_access":"","_jetpack_dont_email_post_to_subs":false,"_jetpack_newsletter_tier_id":0,"_jetpack_memberships_contains_paywalled_content":false,"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":"","jetpack_publicize_message":"","jetpack_publicize_feature_enabled":true,"jetpack_social_post_already_shared":false,"jetpack_social_options":{"image_generator_settings":{"template":"highway","default_image_id":0,"enabled":false},"version":2}},"categories":[1161,44,6937,15],"tags":[2359,65],"class_list":["post-39550","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-ciudadania","category-noticias-de-hoy","category-sociedad","category-ultimas-noticias","tag-ahorro","tag-economia"],"jetpack_publicize_connections":[],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/i0.wp.com\/miradordeatarfe.es\/wp-content\/uploads\/2020\/04\/1587739373_738934_1587739833_noticia_normal_recorte1.jpg?fit=1960%2C1026&ssl=1","jetpack_likes_enabled":true,"jetpack_sharing_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/miradordeatarfe.es\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/39550","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/miradordeatarfe.es\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/miradordeatarfe.es\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/miradordeatarfe.es\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/miradordeatarfe.es\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=39550"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/miradordeatarfe.es\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/39550\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":39552,"href":"https:\/\/miradordeatarfe.es\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/39550\/revisions\/39552"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/miradordeatarfe.es\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/39551"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/miradordeatarfe.es\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=39550"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/miradordeatarfe.es\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=39550"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/miradordeatarfe.es\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=39550"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}