Cuenta la psic\u00f3loga Pilar Jim\u00e9nez que en su consulta ha tratado a chavales de 15 a\u00f1os que no tienen ni una idea aproximada de lo que vale una barra de pan. Menos a\u00fan de lo que les cuesta a sus padres ganar esos 10 euros que le dan cada viernes para ir a comer una hamburguesa con los amigos. \u00a1C\u00f3mo para saber qu\u00e9 supone llevar en el bolsillo un m\u00f3vil de 200 euros! \u00abNo son capaces de medir el esfuerzo que ha supuesto para la econom\u00eda familiar que \u00e9l pueda tener ese tel\u00e9fono. Y no lo saben porque tardamos mucho en ense\u00f1ar a los ni\u00f1os a relacionarse con el dinero y a relacionar este con el esfuerzo\u00bb. Es, explica la experta, como si para los chavales de hoy todo lo que tienen fuera ‘gratis’. Dice lo de chavales \u00abde hoy\u00bb porque \u00ablos de generaciones anteriores crecimos oyendo a nuestros padres decir que ‘hay que ahorrar’ y eso marca\u00bb. Tambi\u00e9n influye, sostiene, lo que nos ‘meten’ por los ojos: \u00abNos est\u00e1n haciendo creer que tener la \u00faltima tecnolog\u00eda es una necesidad cuando no lo es\u00bb. M\u00e1s cuestiones que determinan nuestra (mala) relaci\u00f3n con el dinero: \u00abEl modelo de despilfarro que vemos en las administraciones, donde hay una falta de control del dinero y, adem\u00e1s, una escasa penalizaci\u00f3n por esa mala gesti\u00f3n\u00bb, a\u00f1ade el coach empresarial y divulgador Nacho M\u00fchlenberg. Y lo que \u00e9l considera que est\u00e1 en la base del problema, \u00abla escasa formaci\u00f3n financiera\u00bb.<\/p>\n
Fruto de estas carencias, dos perfiles antag\u00f3nicos: el despilfarrador que gasta m\u00e1s de lo que gana y no sale de una deuda continua y el controlador que vive obsesionado con ahorrar hasta el \u00faltimo c\u00e9ntimo. Y si son as\u00ed con el dinero es porque son as\u00ed en otros aspectos de su vida. \u00abEl derrochador suele ser una persona impulsiva, con poca capacidad para demorar la recompensa. Compra porque lo quiere ya, sin pensar si lo necesita, si se lo puede permitir… Pero el otro es tan perfeccionista y quiere tener todo tan bajo control que tampoco es bueno\u00bb, advierte la psic\u00f3loga.<\/p>\n
\u00abHay gente que tiene controlado el dinero y sabe lo que ingresa, lo que gasta, que maneja un presupuesto, pero sin ser tampoco esclavo y eso est\u00e1 bien. El problema es cuando el dinero te controla a ti\u00bb, completa M\u00fchlenberg, autor de ‘Dinerograma. El eneagrama del dinero’ (editorial Conecta). Ser de uno u otro grupo, mantiene el autor, \u00abno tiene tanto que ver con la cantidad de dinero que ganas, sino con c\u00f3mo te relacionas con \u00e9l\u00bb. Por eso, \u00abhay quien tiene un sueldo de 20.000 euros al mes y siempre est\u00e1 ahogado y quien con 1.500 vive mejor\u00bb. Esto es, no es que los despilfarradores sean ricos y los controladores poco pudientes, sino que \u00abdepende de la personalidad\u00bb (\u00e9l habla de los eneatipos, nueve tipos de personalidad). \u00abHay gente que tiene millones en el banco y mira hasta el \u00faltimo c\u00e9ntimo\u00bb.<\/p>\n
Pero aunque nuestra personalidad en cierto modo nos ‘condene’ un poco, hay forma de mejorar nuestra relaci\u00f3n con el dinero, herramientas para controlarlo sin que nos controle \u00e9l. \u00abLo primero que hay que hacer es un presupuesto con una tabla de gastos mensuales redondeados siempre al alza que incluya los gastos fijos pero tambi\u00e9n los anuales (seguros, impuestos…). Como referencia, esos gastos no deber\u00edan suponer m\u00e1s del 70% del sueldo. Si no tenemos un 30% de dinero mensual ‘libre’, tal vez podamos cumplir nuestros objetivos a corto plazo, pero podr\u00edamos estar poniendo en peligro los objetivos a medio o largo plazo\u00bb, alerta PilarJim\u00e9nez, y se apresura a matizar: \u00abMuchas familias no pueden ahorrar ese 30% de la n\u00f3mina y no pasa nada. Tampoco si durante un tiempo, por las circunstancias que sea, no ahorras nada. La clave es ser consciente de esos n\u00fameros y de en qu\u00e9 te est\u00e1s gastando el dinero, aunque te est\u00e9s fundiendo el 95% de la n\u00f3mina puntualmente. No ser\u00eda un problema si sigues llevando un control\u00bb.<\/p>\n
Ahondando en esta idea del control de las finanzas dom\u00e9sticas, Nacho M\u00fchlenberg dibuja unas l\u00edneas rojas: \u00abHay que tratar de no tener deudas al consumo porque hay quien se compra un coche de 18.000 euros que no se puede permitir y vive siete a\u00f1os esclavizando pagando un pr\u00e9stamo que finalmente le va a costar 25.000. El problema es que lo hace solo por una cuesti\u00f3n de estatus, cuando en lugar de gastar ese dinero en el coche deber\u00eda dedicarlo a mantener un colch\u00f3n de ahorro que le dejara el margen suficiente como para poder estar de seis meses a un a\u00f1o sin ingresar un solo euro si vinieran mal dadas\u00bb, recomienda. \u00abVivimos demasiado el presente, nos da pereza hablar de dinero, nadie quiere pensar en si llegar\u00e1 una cat\u00e1strofe econ\u00f3mica o en si habr\u00e1 dinero suficiente para su jubilaci\u00f3n. Hay muchas gente que llega el d\u00eda 25 de cada mes y est\u00e1 sin un c\u00e9ntimo y eso es catastr\u00f3fico\u00bb, advierte M\u00fchlenberg.<\/p>\n
Recuerda entonces Pilar Jim\u00e9nez su consejo inicial: ense\u00f1emos a los ni\u00f1os a relacionarse de manera sana con el dinero. \u00abCon 6 o 7 a\u00f1os deber\u00edamos explicarles el valor de cada moneda y billete, simular que est\u00e1n en una tienda, aunque sea con dinero de mentira para que entiendan que la comida que llega a casa, por ejemplo, es fruto de un intercambio\u00bb. A los 10 a\u00f1os, la psic\u00f3loga sugiere que empiecen a ‘manejar’ su propio dinero. \u00abDeber\u00edan tener asignada una peque\u00f1a cantidad mensual para caprichos. Aunque el dinero f\u00edsico lo custodien los padres, est\u00e1 bien que sepan lo que cuesta esa chuche que se quieren comprar, el bol\u00edgrafo que necesitan llevar a la escuela… Y con 15 o 16 a\u00f1os, que gestionen su paga\u00bb<\/p>\n
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